礼品卡在消费者和零售商中如此受欢迎的一些原因也使它们吸引了日常的骗子和有组织的犯罪分子。 
礼品卡在消费者和零售商中如此受欢迎的一些原因也使它们吸引了日常的骗子和有组织的犯罪分子。
礼品卡是欺诈者最常用的工具。涉及礼品卡的攻击几乎可以打击任何商人。有组织的犯罪分子有很多利用礼品卡的方法，从使商家陷入拒付的简单欺诈到黑客入侵商家礼品卡数据库。这是每个商人都应了解的这种趋势的欺诈类型。
美国消费者在2018年在礼品卡上花费了大约1,600亿美元。礼品卡如此受欢迎，以致我们大多数人对购买，提供给客户或接受付款都不会三思而后行。但是，某些使这些卡如此受欢迎的礼物也使它们吸引了日常的骗子和有组织的犯罪分子。
首先，礼品卡是匿名的，基本上是无法追踪的。每张礼品卡就像数字现金，没有永久链接的帐户信息可以将其绑定到一个人。将礼品卡转换为商品，甚至将其转换为现金也很容易。合法的礼品卡持有人可以与他们的卡购物，也可以在线打折出售。犯罪分子可以购买商品进行转售，也可以将卡值换成加密货币。
礼品卡销售在假日购物季节达到顶峰。全国零售联合会(National Retail Federation)的2019年寒假趋势调查发现，有54.0%的购物者会将礼品卡赠送给名单上的人们。所有这些礼品卡交易都为欺诈者提供了保障。他们知道在高峰销售季节将欺诈隐藏在交易量激增中比较容易。他们还知道，许多商人在主要购物季节放松了对欺诈的控制，以防止订单批准瓶颈并最大限度地提高销售额。
此外，虽然礼品卡看起来像信用卡，但实际上并非如此。礼品卡的激活，跟踪和使用不受同一行业标准的约束。这意味着诈骗者可以自由地使用礼品卡计划来发挥创意，这就是为什么礼品卡欺诈的范围很广，从用窃取数据进行的简单购买，内部欺诈团伙到国际有组织犯罪。
诈骗者利用礼品卡的一些方法如下：
购买付款数据被盗的在线礼品卡： 最常见的电子礼品卡欺诈是普通的老式卡不存在欺诈。盗贼使用被盗的信用卡数据在线购买礼品卡，然后在线转售这些卡以获取现金。当信用卡持有人发现费用时，出售礼品卡的商人会遭到退款。
索取礼品卡，而不是退款或交换： 在这里，欺诈者使用被盗的卡数据在线购买东西。订单获得批准后不久，他们会通过礼品卡致电取消并要求退款。礼品卡通常无法追踪，而商家会从被盗信用卡的持有者那里获得退款。
接管帐户并购买礼品卡： 利用某人的银行或在线购物帐户凭据，犯罪分子可以购买大量礼品卡，然后将其花费或兑现，然后再将其捕获。
黑客入侵商人以窃取大量礼品卡号： 网络钓鱼，SQL注入，员工的社会工程，员工腐败和意外数据泄露是黑客和小偷从零售商那里获得批量礼品卡号的许多方式中的一些。
欺诈者利用礼品卡的其他方式： 犯罪分子可以窃取被盗的信用卡和会员帐户，将积分转换为数字礼品卡。电子邮件诈骗者通常冒充公司高管，要求快速购买礼品卡并从每张卡中索取号码，以此来锁定公司的员工。犯罪分子可以使用机器人快速测试很多组合，从而将礼品卡与其在线激活码进行匹配。犯罪分子通过多种方式可以利用商店中的实物礼品卡，因此需要另一篇文章才能涵盖全部内容。
商家如何保护自己免受礼品卡诈骗者的侵害?
防止礼品卡欺诈不是一个简单的过程，因为存在很多欺诈手段，并且礼品卡的生命周期通常结合了在线零售和实体零售。但是，商家可以采取一些关键步骤来降低其礼品卡欺诈风险。
跟踪您的礼品卡数据。提供礼品卡的零售商可以跟踪从购买到兑换的每个礼品卡。跟踪此数据可以标记异常行为，例如即时激活和使用以进行调查。
加强和扩大内部控制。欺诈者经常成组工作，并且一次运行多个骗局。严格的对帐流程可以识别可能表明员工欺诈的标志。而且，商人可以通过员工的活动以及其他位置的活动来交叉检查所有确认的礼品卡欺诈事件，以查找其他欺诈标记。
监控礼品卡交易网站上的品牌提及。这可以帮助您发现和关闭品牌假冒行为。
推迟卡激活。为了减少欺诈者在未完成交易的情况下激活卡的风险，请在激活一篮子产品中的所有其他物品之后，最后激活任何礼品卡。
将数据安全放在首位。健壮的信息安全实践可以帮助商家避免IT故障和数据泄露，而不是导致上述某些类型的礼品卡欺诈。
通过采取这些步骤，您的公司可以识别欺诈性的礼品卡活动，发现内部欺诈，保护您的品牌，减少礼品卡盗窃并保护您的礼品卡数据免受黑客攻击。总之，这些步骤可以使您的业务成为欺诈者的诱人目标，并鼓励他们继续前进。
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